こんにちは。デザインライフサロンにて開催中の「iDeCo&つみたてNISAまるわかりセミナー」の講師を担当しております、IFAおくだっちこと奥田知典です。
毎回、多くの方にセミナーにご参加をいただき、本当に感謝しています。ありがとうございます。と同時に、資産運用に興味をもち、そして実践に移す方が急増していることを肌で感じます。今回は私がセミナーでお話させていただいている内容を簡単にご紹介させていただきます。
日本人に資産運用が必要な理由
これまで資産運用は、株や投資に興味がある人や、一定額以上の資産をお持ちの富裕層、経営者の方々がするもので、一般庶民とは関係ないものと思われてきました。
事実、私も銀行員時代には保有資産2000万円以下の顧客はあまり相手をしないように、と言われていましたし、限られた行員で収益を上げるためには、富裕層を相手にするのはやむを得ないことと思います。
ただ一方で、そのために日本人に正しい資産運用の考え方が広まらず、その結果この20年間で日本人のお金（個人金融資産）はほとんど増えませんでした。アメリカでは3.11倍、イギリスでは2.3倍になったにも関わらず、です。
さて、私たちをとりまく環境は、年々厳しくなっています。中でも注意しないといけないのが、①少子化②高齢化③超低金利の３つの問題です。
①少子化の問題について
まず①少子化については、公的年金のひっ迫に直結します。日本の年金制度は「つみたて方式」ではなく「賦課方式（ふかほうしき）」です。自分で収めた年金保険料を将来自分が受け取るのではありません。現役世代の年金保険料は、その時点で年金を受け取っている年金世代にいわば仕送りされているのです。となると、自らが年金を受け取る時代に現役世代の人数が減っていると、当然年金の受け取り金額が減少します。あるいは、年金受け取り開始時期が、変更される（遅くなる）かもしれません。
②高齢化の問題について
次に②高齢化についてですが、すでに各方面で「人生100年時代」といわれています。男女ともに平均余命は伸び、2050年には100歳に近づくともいわれています。1990年ごろまでは「人生80年時代」と言われていましたが、単純計算で20年より長生きするための生活費を準備しなければならない、ということです。
③超低金利の問題について
そして③超低金利の問題も深刻です。もう20年以上、日本の銀行預金金利は超低金利が続いています。2021年2月時点の普通預金金利は年0.001％、定期預金利率は年0.01％という水準であり、預金利息は雀の涙にもなりません。100万円を10年定期預金で運用したとしても、年100円（税引き前）、10年で1000円（税引き前）しか利息はつきません。
このような状態では、銀行預金での資産運用は厳しいと言わざるを得ず、だからこそ違う方法で長期的な資産運用をする必要があります。
以上の理由から、私たち日本人にも「自助努力」が必要であり、資産運用は必要不可欠といえます。その流れを受けてスタートしているのが、iDeCoおよびつみたてNISAです。
iDeCo,つみたてNISAは日本政府の肝いり制度
実はiDeCo,つみたてNISAのなりたちには、先述した①少子化②高齢化③超低金利の問題を解消に導きたい日本政府の意向が強く反映されています。
iDeCoは2018年より制度が拡充され、より多くの人が利用できる制度になりました。またつみたてNISAは、2013年から設立されていた一般NISAをより長期投資しやすい制度に変更し、2018年1月から制度がスタートしています。
iDeCo,つみたてNISAともに運用益非課税の制度であり、iDeCOにはさらに所得控除のメリットもあります。iDeCoは厚生労働省管轄であり、つみたてNISAは金融庁管轄ということで、似ているようで異なる部分もあり、その使い分けにはちょっとした工夫が必要です。その点を、セミナーでは詳しく解説させていただいております。
また、iDeCo、つみたてNISAともに【長期・分散・つみたて】投資が前提ですが、なぜその3要素が投資を成功に導くのか、という点についても、あわせて解説しています。
コロナ禍がきっかけで、投資を始める人が急増
私の所属する有限会社e.K.コンサルタントは、楽天証券とパートナー契約を締結し、楽天証券を通じた資産運用をサポートするIFA事業者です。2018年10月よりその業務を開始しているのですが、コロナ前はそれほどでもなかった資産運用に対する関心が、コロナ禍をきっかけに急激に高まったのを体感しています。事実、コロナ禍後の約1年間で、実に200万人以上が楽天証券で口座を開設し、iDeCoやつみたてNISAを含め何かしら資産運用をはじめています。
私自身も、2019年よりiDeCo、つみたてNISAを含む資産運用をはじめています。セミナーでは自らの経験も交え、資産運用の楽しさや、具体的な投資方法などもお話させていただいております。もしあなたが少しでも資産運用に興味をお持ちなら、まずはお気軽に、資産運用の基本や、iDeCo,つみたてNISAの内容について、知るところからはじめてみてはいかがでしょうか。
ぜひ、資産運用の最初の一歩を踏み出しましょう！！
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